Das neue Jahr ist erst wenige Tage alt und die guten Vorsätze noch präsent: Weniger Stress, mehr Zeit für sich selbst, für Familie und Freunde, mehr Bewegung und Sport, gesündere Ernährung, weniger Rauchen, weniger Alkohol, ausreichender Schlaf. Und wie schaut es mit der eigenen Finanzplanung?
Ziele setzen – gute Vorsätze und neue Pläne
Jeder von uns hat Ziele, Träume, Wünsche und Visionen – private, berufliche und wirtschaftliche. Oftmals gehen diese fließend ineinander über oder stehen in Abhängigkeit zueinander. Je konkreter Du ein Ziel definierst, desto größer ist Dein persönlicher Anreiz, dieses konsequent anzugehen und umzusetzen. Du triffst täglich eine Vielzahl von Entscheidungen, ohne viel darüber nachzudenken. Andere schiebst Du wochen- oder monatelang vor Dir her, weil Du Dich vor dem letzten Schritt drückst – an Gründen und Vorwänden mangelt es dabei nicht. Insbesondere mittel- und langfristige Entscheidungen, die einen größeren finanziellen Bedarf mit sich bringen, werden oftmals auf die lange Bank geschoben. Dabei spielt der Faktor Zeit eine wesentliche Rolle in unserem Leben.
Zeit, dass sich was dreht
Es gibt Dinge, die entscheiden wir ganz spontan, aus dem Bauch heraus. Viel Zeit zum Überlegen brauchen wir dafür nicht: Freunde treffen, Shopping in der City, ein Kinobesuch, abends in die Kneipe, Spaß haben und etwas erleben. Neben dem (Arbeits-)Alltag sind dies willkommene Aktivitäten der Abwechslung. Der monetäre Aufwand für diese kleinen „Auszeiten“ ist in der Regel überschaubar. Doch der Blick sollte über den Tellerrand hinausgehen, denn der finanzielle Bedarf für die wirklich großen Ziele – wie Altersvorsorge oder Immobilieneigentum – ist in den meisten Fällen wesentlich größer.
Der „richtige“ Zeitpunkt
Nach der Schulzeit folgen Ausbildung und/oder Studium und mit dem ersten Job kommt endlich Geld auf Deinem Konto an. Mit steigendem Einkommen wachsen auch Deine Ansprüche: größere Wohnung, eigenes Auto, Urlaube, Konsum. Neben der oben beschriebenen Spontaneität stellt sich langsam der Wunsch nach etwas Nachhaltigem ein. Ein gesunder Mix aus „Spaß am Leben“ und der notwendigen Ernsthaftigkeit in Sachen Zukunftsplanung ist gefragt. Aber wann ist der „richtige“ Zeitpunkt, um mit der eigenen Finanzplanung zu starten? Der „richtige“ Zeitpunkt ist immer jetzt. Worauf willst Du warten? Deine Ziele kannst Du nur durch konsequentes Handeln erreichen und Geld nimmt dabei eine zentrale Rolle ein.
Finanzplanung ist Lebensplanung
Der planvolle Umgang mit den eigenen Finanzen ist nachvollziehbar. Die Realität sieht jedoch oftmals anders aus: Finanzielle Entscheidungen werden meist isoliert betrachtet und als Einzelentscheidung umgesetzt. Das Bewusstsein für die Notwendigkeit einer strategischen Gesamtbetrachtung fehlt. Daher ist eine vorausschauende ganzheitliche Finanzplanung für jeden empfehlenswert. Diese führt im Ergebnis dazu, eigene Lebensziele klar zu definieren, in einen zeitlichen Kontext einzuordnen, zu quantifizieren und mit Blick auf das eigene Haushaltsbuch eine Ableitung für Deine private Finanzplanung zu treffen. Die monatlich freie Liquidität sollte zielgerichtet eingesetzt werden, um idealerweise alle Ziele hinsichtlich Absicherung und Sparen frühzeitig anzugehen.
Je früher, desto besser
„Zeit ist Geld“, heißt es immer wieder und so nimmt der Faktor Zeit auch bei der eigenen Finanzplanung eine sehr bedeutsame Rolle ein. Wer sich frühzeitig mit den Möglichkeiten zur Risikoabsicherung, der Altersvorsorge, dem Vermögensaufbau, der Geldanlage oder der Immobilienfinanzierung beschäftigt, ist in der Regel besser dran. Die frühzeitige Absicherung biometrischer Risiken (Krankheit, Berufsunfähigkeit, Pflege, Tod) bringt Vorteile. Mit einem geringeren Eintrittsalter und in der Regel guten Gesundheitszustand erhältst Du die gewünschte Absicherung ohne Einschränkung/Erschwernis zu günstigen Beiträgen. Je früher Du mit dem Vermögensaufbau beginnst, desto länger kann Dein Geld arbeiten. Kleine Sparraten früh investiert, zeigen über einen längeren Zeitraum eine große Hebelwirkung (Zinseszinseffekt) und verhelfen Dir so, Deine Ziele zu erreichen.
Finanzcheck
Die regelmäßige Überprüfung der besprochenen und umgesetzten Maßnahmen ist im Rahmen der ganzheitlichen Finanzplanung unerlässlich. Rahmenbedingungen verändern sich: vom Single zum Paar, zum Ehepaar, zur Familie mit Kind; in einer Wohnung zur Miete hin zum selbstgenutzten Einfamilienhaus; vom Studenten zum Angestellten bis hin zum Unternehmer. Das Leben bietet Dir vielfältige Möglichkeiten und so gilt es im regelmäßig wiederkehrenden Austausch Deinen Finanzstatus zu aktualisieren. In einem Check-up-Gespräch gilt es die ursprünglich festgelegten Ziele und dabei gewählten Absicherung- und Anlageprodukte ziel- und bedarfsgerecht abzugleichen. Dabei werden Ausgangs- und Zielpositionen ausführlich besprochen und bei Bedarf angepasst.
Fazit
Mach mehr aus Deinem Geld und starte jetzt mit Deiner Finanzplanung. Als unabhängiger Finanzberater in Mainz informiere ich Dich transparent und umfänglich rund um Deine Finanzen. Nicht das einzelne Produkt steht dabei im Mittelpunkt, sondern Dein ganz individueller Bedarf. In einem persönlichen Beratungsgespräch zeige ich Dir ein solides und zukunftweisendes Konzept rund um Absicherung, Vorsorge, Geldanlage und Finanzierung.
