Berufsunfähigkeit ist ein existenzielles Risiko
Jeder, der auf seine Arbeitskraft bei der Einkommenserzielung angewiesen ist, sollte über den frühzeitigen Abschluss einer bedarfsgerechten Absicherung nachdenken und entsprechend handeln. Je früher, desto besser. Die eigene Gesundheit ist ein wertvolles Gut. Diesen Zustand – ohne Schmerzen, Beeinträchtigungen oder Medikation – das Leben zu genießen, Sport zu treiben, den eigenen Hobbys nachzugehen und gewählten Job auszuüben, nehmen wir oftmals nur allzu gerne als selbstverständlich wahr. Gesund zu sein und gesund zu bleiben heißt, sich körperlich, seelisch und sozial wohl zu fühlen. Durch unser Verhalten im Alltag können wir viel zu unserer Gesundheit beitragen, dennoch gibt es viele Ursachen für mögliche Erkrankungen. Wer seinen Beruf dann aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr ausüben kann, muss mit erheblichen finanziellen Einbußen rechnen. Eine bedarfsgerechte Absicherung der eigenen Arbeitskraft ist daher empfehlenswert.
Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Immer wieder gibt es Sonderaktionen einzelner Versicherer zur Berufsunfähigkeitsversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung. Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft gehört zu den existenziellen Risiken, aber nicht für jeden ist die Umsetzung und Absicherung problemlos möglich. Vorerkrankungen, Diagnosen, Behandlungen oder eine spezielle Medikation lassen oftmals eine bedarfsgerechte Absicherung und „normale“ Annahme nicht zu. Neben einer breit angelegten (anonymen) Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungen, bieten die BU-Sonderaktionen Versicherungsschutz mit vereinfachten bzw. wenigen Gesundheitsfragen. Die geltenden Rahmenbedingungen der aktuellen BU-Angebote wie BU-Rentenhöhe, Berufsgruppe, max. Eintrittsalter, gefährliche Sportarten/Hobbies, bestehende Absicherungen, etc. sind zu beachten.
Aktuelle BU-Aktionen
- Nach Berufsgruppen* für Schüler, Auszubildende, Studenten, Akademiker wie Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Notare, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater, Rechtsanwälte, Ingenieurberufe, Wirtschaftsingenieure, Wirtschaftsinformatiker
- Nach Ereignis* (Heirat, Geburt eines Kindes, Aufnahme einer Berufstätigkeit nach Abschluss Studium oder Ausbildung, Kauf einer Immobilie, Aufnahme eines Darlehens)
- Nach Eintrittalter* (unter 30-Jährige/unter 35-Jährige)
* Die Rahmenbedingungen der aktuellen BU-Angebote mit vereinfachter Gesundheitsprüfung wie BU-Rentenhöhe, Berufsgruppeneinstufung, max. Eintrittsalter, gefährliche Sportarten/Hobbies, bestehende Absicherungen, etc. sind zu beachten und individuell zu klären.
Risikovoranfrage
Bei einzelnen Diagnosen, insbesondere aber bei komplexeren Krankheitsvorgeschichten sowie umfangreicheren Freizeit- oder Berufsrisiken ist es sinnvoll, eine breit angelegte, anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften zu starten. Das Votum der einzelnen Versicherer bietet eine Einschätzung hinsichtlich Versicherbarkeit und Annahmekonditionen. Meine Erfahrungen durch eine Vielzahl an Risikovoranfragen in der Vergangenheit zeigen ein breites Spektrum an unterschiedlichen Rückmeldungen der Versicherungen:
- normale Annahme
- prozentualer Risikozuschlag
- Ausschlussklausel
- Ausschlussklausel und prozentualer Risikozuschlag
- Rückstellung (erneute Prüfung in 2-3 Jahren)
- Ablehnung/nicht versicherbar
Die einzelnen Versicherungsgesellschaften beurteilen den Gesundheitsstatus und die Krankheitsbilder oftmals sehr unterschiedlich. Das Ziel ist immer eine Normalannahme ohne Erschwernis zu erreichen. Manchmal ist der Versicherungsschutz dennoch nur mit einer Erschwernis möglich.
